Renda acima de R$ 13 mil: outras formas de financiar sua casa

Quando você sai do Minha Casa Minha Vida

• Renda familiar bruta acima de R$ 13 mil por mês.
• Imóvel acima do teto da Faixa 4 (R$ 600 mil).
• Já ter imóvel residencial ou financiamento habitacional ativo (o que também tira você do programa).

Isso não impede a compra. Muda o tipo de financiamento, os juros e, em geral, a entrada.

As modalidades, uma por uma

• SBPE pelo SFH (financiamento tradicional): usa recursos da poupança, tem juros com limite regulado e permite usar o FGTS. Na Caixa, em março de 2026, as taxas estavam por volta de TR + 11% ao ano. O banco costuma financiar até 80% do imóvel.
• Pró-Cotista (FGTS): para quem tem conta no FGTS e cumpre as regras do fundo. Os juros costumam ficar abaixo do SBPE (cerca de 8,66% ao ano na Caixa, em março de 2026), mas há limite de valor do imóvel e a oferta depende de recursos disponíveis.
• SFI: para imóveis acima do limite do SFH. Os juros são livres e costumam ser mais altos, e o FGTS não pode ser usado.
• Consórcio imobiliário: não tem juros, e sim taxa de administração. Em compensação, você só recebe a carta de crédito quando é contemplado, por sorteio ou lance. Serve para quem pode esperar.

Taxas mudam com frequência e variam de banco para banco. O corretor compara as propostas no dia da sua simulação.

Como escolher

• Tem FGTS e o imóvel está dentro do limite? Comece pelo Pró-Cotista.
• Quer comprar logo e tem pelo menos 20% de entrada? SBPE/SFH.
• Imóvel de valor mais alto? SFI, comparando vários bancos.
• Não tem pressa e quer fugir dos juros? Consórcio.

Em qualquer caso, a parcela costuma ser limitada a 30% da renda, e o prazo pode chegar a 35 anos.

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